Horizonte Seguro diseña e imparte formación financiera dentro de empresas. Administrativos y personal operativo, presencial y por turnos en planta, con el contenido adaptado a cada perfil.
Se nota en el día a día antes que en cualquier encuesta. Los anticipos de nómina que se repiten cada quincena. La caja de ahorro que se vacía en enero. Los préstamos entre compañeros. La persona que llega a trabajar con la cabeza en otro lado.
Global State of Consumer Tracker · ENIF 2024 · ENSAFI 2023
Son cifras de conducta. El programa empieza ahí.
La mayoría de los programas de bienestar financiero llegan al corporativo. Éstos incluyen al personal operativo y sindicalizado, con contenido hecho para ese perfil.
Los ejemplos cambian según quién esté en la sala. Crédito de nómina y tandas en planta; otros ejemplos en un corporativo. El contenido técnico es el mismo, el idioma no.
Las sesiones no venden producto. Horizonte Seguro es una promotoría de seguros y lo dice desde el arranque, para que cada participante sepa con quién está hablando.
Convocatoria, asistencia real, permanencia hasta el final. Recursos Humanos recibe esos números al cierre, para poder defender el proyecto con datos.
Cada nivel tiene una necesidad distinta y compra por razones distintas. Los programas están agrupados así, no en una sola lista.
Cuatro bloques que empiezan por las conductas y los hábitos, porque son los que determinan el resultado de cualquier decisión financiera. Retiro, paradigmas, flujo y deuda, y dónde poner el ahorro.
Módulo avanzado sobre construcción de portafolio: deuda contra renta variable según horizonte, criterios de asignación de activos y las ventajas fiscales que casi nadie usa. Segunda etapa para una empresa que ya tomó el programa base.
Cuatro sesiones sobre tres motores de prospección: la gente que ya se conoce, la cartera de clientes actual, y la generación de clientes nuevos. Cada participante termina con su propio sistema armado y una herramienta de seguimiento semanal.
Qué ocurre con la operación y con la propiedad de la empresa cuando falta la persona de la que dependen. Estructura del instrumento, marco fiscal aplicable, y el convenio de compraventa de acciones que hace que un acuerdo entre socios funcione de verdad.
Cuando una empresa necesita un tema distinto, el programa se construye con la misma metodología: diagnóstico con Recursos Humanos, contenido calibrado al perfil de la audiencia, material por participante y medición al cierre.
El sistema de pensiones cambió en 1997 y casi nadie hizo la cuenta. La tasa de reemplazo en México es 26% del último salario, contra 58% del estándar OCDE. Demografía, longevidad y obsolescencia laboral convergen en una sola pregunta: quién sostiene el ingreso cuando el trabajo se acaba.
Nadie elige su primera educación financiera. La hereda. Aquí trabajamos la distancia entre saber y hacer, el gasto invisible que el sistema diseñó para que no se sienta, y el gasto aspiracional, que compra una narrativa antes que un objeto.
La foto y la película. Cuánto sobra hoy, y cuánto sobra en el año completo con regreso a clases, Buen Fin, Navidad y Cuesta de Enero adentro. Deuda buena contra deuda cara, con el CAT de tarjeta entre 60 y 80% anual, y el método de pago que la persona sí vaya a sostener.
Corto, mediano y largo plazo corriendo en paralelo, porque esperar a que el corto esté listo es el error más común. Deuda y renta variable según horizonte. Las tres ventajas fiscales que casi nadie usa. Y cuatro preguntas de due diligence para no caer en un fraude.
Cada programa se entrega en dos formatos y con dos versiones de contenido, una por perfil.
Presencial o por videoconferencia, en el formato estándar.
Contenido adaptado a su realidad: crédito de nómina, tandas, prestamistas informales, y los meses sin intereses del refrigerador o la moto, en lugar de ejemplos que no le tocan.
Proyección por turnos, coordinada con la empresa, sin parar la operación.
Comprar capacitación a la que nadie entra es el riesgo real. Éstos son los números que se miden y se entregan al cierre de cada programa.
Programas impartidos en empresas de manufactura y tecnología.
Dirige Horizonte Seguro y conduce personalmente las sesiones. Antes de fundarla, once años dentro de una aseguradora global.
Ha trabajado del lado de la aseguradora y del lado del asesor. Da el curso desde ahí.
También por correo, a cesar@hseguro.mx
